자동차세 연납 계산 — 1월에 내면 약 4.58%, 배기량·차령별 1년 세액표
자동차세는 보통 6월과 12월에 두 번 나뉘어 고지되지만, 1년 치를 미리 한꺼번에 내는 연납을 하면 남은 기간 세액의 일부를 빼 줍니다. 행정안전부가 밝힌 2026년 공제율은 **5%**이고, 실제로 줄어드는 비율은 언제 내느냐에 따라 **약 4.58%(1월)에서 1.25%(9월)**까지 달라집니다. 이 글은 승용차를 가진 사람이 내 차의 1년 세금이 얼마인지, 연납하면 얼마가 줄어드는지를 직접 계산할 수 있도록 공식 기준을 숫자로 풀었습니다.
계산에 필요한 숫자 네 가지
자동차세는 차 값이 아니라 배기량으로 매깁니다. 비영업용 승용차(자가용) 기준 공식 안내는 다음과 같습니다.
| 항목 | 기준 (비영업용 승용차) |
|---|---|
| 1,000cc 이하 | cc당 80원 |
| 1,600cc 이하 | cc당 140원 |
| 1,600cc 초과 | cc당 200원 |
| 지방교육세 | 자동차세액의 30% 추가 |
| 차령 경감 | 3년 이상부터 1년마다 **5%**씩, 최대 50% (차령 12년 초과는 12년으로 봄) |
| 납기 | 6월(1기분)·12월(2기분) 나눠 고지 |
단가가 구간마다 계단처럼 바뀌는 점이 중요합니다. 1,600cc를 넘는 순간 cc당 140원에서 200원으로 올라가므로, 배기량이 조금 차이 나는 차라도 세금은 꽤 벌어집니다.
배기량별 1년 세액 — 새 차 기준
차령 3년 미만(경감 없음)인 차를 가정하고, 흔한 배기량으로 계산했습니다. 식은 배기량 × cc당 세액 = 자동차세, 여기에 × 30% = 지방교육세입니다.
| 배기량 | 자동차세 | 지방교육세(30%) | 1년 합계 | 한 번 고지액(÷2) |
|---|---|---|---|---|
| 998cc | 79,840원 | 23,952원 | 103,792원 | 51,896원 |
| 1,598cc | 223,720원 | 67,116원 | 290,836원 | 145,418원 |
| 1,999cc | 399,800원 | 119,940원 | 519,740원 | 259,870원 |
| 2,497cc | 499,400원 | 149,820원 | 649,220원 | 324,610원 |
| 3,342cc | 668,400원 | 200,520원 | 868,920원 | 434,460원 |
1,598cc 차와 1,999cc 차는 배기량 차이가 400cc 남짓인데 1년 세액은 228,904원 차이가 납니다. 단가 구간이 다르기 때문입니다. 실제 고지서는 차종·등록 시점 등에 따라 원 단위가 다를 수 있으니, 위 표는 계산 원리를 보여 주는 예시로 보면 됩니다.
오래 탄 차는 얼마나 줄어드나
비영업용 승용차는 차령 3년부터 해마다 5%씩 줄어들어 12년 차에 50%로 멈춥니다. 1,999cc 차를 예로 들면 다음과 같습니다(지방교육세 포함).
| 차령 | 경감률 | 자동차세 | 1년 합계 |
|---|---|---|---|
| 2년 이하 | 0% | 399,800원 | 519,740원 |
| 3년 | 5% | 379,810원 | 493,753원 |
| 5년 | 15% | 339,830원 | 441,779원 |
| 7년 | 25% | 299,850원 | 389,805원 |
| 10년 | 40% | 239,880원 | 311,844원 |
| 12년 이상 | 50% | 199,900원 | 259,870원 |
연납 공제는 ’남은 달’에만 붙는다
행정안전부 안내에 따르면 연납을 신청해 내면 **다음 달 1일부터 연말까지의 세액 중 5%**를 공제합니다. 1년 전체가 아니라 남은 기간에만 5%가 붙기 때문에, 늦게 낼수록 실제 할인율이 떨어집니다.
그림 2. 연납 시기별 공제액, 1,999cc 새 차 (행정안전부 발표 공제율로 직접 작성)
| 연납하는 달 | 공제 대상 기간 | 실제 할인율 | 1,598cc 새 차 | 1,999cc 새 차 |
|---|---|---|---|---|
| 1월 | 2~12월(11개월) | 5% × 11/12 ≈ 4.58% | 13,330원 | 23,821원 |
| 3월 | 4~12월(9개월) | 5% × 9/12 = 3.75% | 10,906원 | 19,490원 |
| 6월 | 7~12월(6개월) | 5% × 6/12 = 2.5% | 7,271원 | 12,994원 |
| 9월 | 10~12월(3개월) | 5% × 3/12 = 1.25% | 3,635원 | 6,497원 |
위 금액은 지방교육세까지 포함한 1년 합계에 실제 할인율을 곱한 값입니다. 지방교육세는 자동차세액의 30%로 매겨지므로 자동차세가 줄면 함께 줄어드는 구조입니다. 정책브리핑에 실린 고지서 사례도 1월 4.6%, 3월 3.8%, 6월 2.5%, 9월 1.3%로 같은 비율을 보여 줍니다.
계산 예시: 7년 된 1,999cc 차를 1월에 연납
- 자동차세: 1,999 × 200원 = 399,800원
- 차령 7년 경감 25% → 399,800 × 0.75 = 299,850원
- 지방교육세 30% 포함 → 299,850 × 1.3 = 389,805원
- 1월 연납 할인 약 4.58% → 389,805 × 0.05 × 11/12 ≈ 17,866원 공제
따로 내면 6월과 12월에 약 19만 5천 원씩 두 번, 1월에 연납하면 약 37만 2천 원을 한 번에 내는 셈입니다.
신청 방법 정리
| 방법 | 안내 내용 |
|---|---|
| 위택스(서울 외 지역) | 처음이면 ‘신청’ 뒤 ‘납부’, 이미 연납 신청했던 차는 ’납부’만 |
| 서울시 이택스 | 서울 등록 차량 |
| 전화 | 주소지 시·군·구청에 신청하고 가상계좌로 납부 |
| 카드 ARS | 1588-5663, 카드사별 무이자 할부 여부는 따로 확인 |
정책브리핑 기사 기준으로 연납 신청은 해당 월 16일부터 말일까지 받는 방식이며, 이미 연납을 신청했던 사람은 위택스에서 납부만 하면 됩니다.
내 차로 확인하는 순서
- 자동차등록증에서 **배기량(cc)**과 최초 등록일을 확인한다.
- 배기량 구간에 맞는 cc당 세액(80·140·200원)을 곱해 자동차세를 구한다.
- 차령이 3년 이상이면 (차령 − 2) × 5%만큼 줄인다(최대 50%).
- 결과에 1.3을 곱해 지방교육세까지 더한 1년 합계를 낸다.
- 연납할 달의 실제 할인율(1월 약 4.58%)을 곱해 공제액을 보고, 위택스 금액과 맞춰 본다.
정리
- 자가용 승용차 자동차세 = 배기량 × cc당 80·140·200원, 여기에 지방교육세 30%가 붙고 3년 차부터 해마다 5%씩 최대 50% 줄어든다.
- 연납 공제는 ‘다음 달부터 연말까지’ 세액의 5%라 1월(약 4.58%)이 가장 크고 9월(1.25%)이 가장 작다.
- 공제율과 신청 기한은 해마다 행정안전부·지자체 공지로 다시 확인한다.
